Nieuws

De keuze om een ‘bedrag ineens’ op te nemen, gaat spelen op het moment dat u met pensioen gaat. U kunt dus niet als dertiger met een koopwens of als veertiger met studerende kinderen alvast aanspraak maken op een stukje van uw pensioenpot.

Flexibiliteit
De nieuwe regeling is bedoeld om het pensioen wat flexibeler te maken. Het bedrag ineens kan door mensen bijvoorbeeld ingezet worden om na pensionering van te gaan reizen maar ook om een aflossing op de hypotheek te doen: de besteding is vrij. U mag maximaal tien procent opnemen, maar minder mag ook. Over welk bedrag hebben we het dan? Dat ligt er helemaal aan wat u heeft opgebouwd. Uw pensioenverzekeraar of pensioenfonds kan u dat vertellen.

Waar moet u rekening mee houden als u deze keuze moet maken?

• U mag het bedrag vrij besteden, er zijn geen restricties. Het geeft u de mogelijkheid om uw persoonlijke wensen te verwezenlijken en op een flexibelere manier met uw oude dag om te gaan. Reizen, verbouwen, schenken: het kan allemaal.

• U haalt als het ware een stukje van uw pensioen naar voren. De keerzijde daarvan is dat er minder overblijft om maandelijks aan u uit te keren: uw maandelijkse pensioenbedrag gaat dus omlaag. Uw pensioenfonds of pensioenverzekeraar kan u laten zien wat het voor u betekent.

• In het jaar dat u het bedrag ontvangt, gaat uw inkomen flink omhoog. Dat kan gevolgen hebben voor belastingen en eventuele toeslagen, laat u daarover goed informeren. Hierbij is het ook van belang of u wel of niet al de AOW-leeftijd hebt bereikt: u betaalt als AOW-gerechtigde minder belasting.

• U kunt de mogelijkheid van een ‘bedrag ineens’ niet combineren met de al bestaande hoog/laag constructie. Die houdt in dat u in de eerste jaren na pensionering meer op uw rekening gestort krijgt dan in de jaren erna. Het combineren van de twee regelingen zou betekenen dat er een te grote hap uit de pensioenpot wordt genomen.

• Wanneer het partnerpensioen voor uw partner lager wordt, doordat u een bedrag ineens opneemt, dan moet uw partner daarmee instemmen.

• Het is niet mogelijk om een deel van uw AOW ineens op te nemen. Het gaat om pensioen dat u heeft opgebouwd als werknemer.

Niet uithollen
Het is van belang om de impact op uw persoonlijke situatie goed in kaart te brengen. Heeft u een mooi doel voor het geld en kunt de teruggang in maandbedragen goed opvangen, dan kan het een interessante optie zijn. Maar heeft u een laag pensioen dan kan het een gevaar zijn dat u uw inkomen teveel uitholt.

Samenhang
Bedenk daarbij ook dat uw pensioen een onderdeel is van uw financiële situatie. Misschien heeft u ook nog een eigen woning met overwaarde of ander vermogen. En het kan ook goed zijn dat u aan meerdere pensioenregelingen hebt deelgenomen.

Wilt u meer weten? Neem gerust contact met ons op!  Wij kunnen u helpen bij het creëren van een samenhangend beeld en het verkennen van de mogelijkheden die het beste aansluiten bij uw wensen.

Update 01-2023
De mogelijkheid om het bedrag ineens op te nemen zou in eerste instantie in 2023 ingaan. De inwerkingtreding is door de minister uitgesteld tot 1 januari 2024, zo hebben pensioenuitvoerders meer tijd om zich hierop voor te bereiden.

Bron: Finfin Adfiz.