Nieuws

Door de invoering van de nieuwe pensioenregels, is de ruimte in de zogenoemde ‘derde pijler’ groter geworden. Hiermee wordt het geld voor later bedoeld dat u zelf (dus niet via een werkgever) fiscaal voordelig opbouwt met een lijfrente of banksparen. Sinds dit jaar is de ruimte om zo’n pensioenpotje op te bouwen flink toegenomen.

Loondienst
Bent u in loondienst, dan bouwt u vaak pensioen op via uw werkgever. Maar niet altijd bouwt u het bedrag op dat door de overheid als fiscaal maximum is vastgesteld. In dat geval heeft u jaarruimte en u mag die ruimte benutten door geld te storten in een lijfrente of in een bankspaarproduct. De fiscus betaalt mee: de inleg is aftrekbaar en dat merkt u wanneer u in het voorjaar aangifte gaat doen. Bovendien betaalt u over het bedrag dat u hebt ingelegd geen vermogensbelasting.

Om uw jaarruimte 2023 te berekenen heeft u uw factor A over 2022 nodig, die vindt u op het Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Op de site van de Belastingdienst kunt u een berekening maken. Uw financieel adviseur kan u hierbij helpen en de voor u meest geschikte aanbieder te zoeken om uw geld onder te brengen. Dat heeft ook te maken met uw risicobereidheid en uw doelen.

Zelfstandig
Bent u zelfstandige dan bouwt u geen pensioen op via een werkgever. U moet zelf geld opzij zetten voor later. Veel zelfstandigen deden dat via de oudedagsreserve, maar dat kon in 2022 voor het laatst, deze mogelijkheid is vervallen. Wie in 2023 fiscaal voordelig wil inleggen voor later (u kunt de inleg aftrekken van de winst) is aangewezen op een lijfrente of banksparen. Om de ruimte te berekenen heeft u uw aangifte en jaarrekening over 2022 nodig. Uw financieel adviseur kan u helpen om de diverse keuzes te maken: gaat u maximaal inleggen of is het verstandig om ook wat geld liquide te houden, hoeveel risico wilt u lopen en wat zijn eigenlijk uw wensen als het gaat om uw leven na de pensioendatum? 

Let op

• Baalt u ervan dat u niet eerder met uw pensioen aan de slag bent gegaan? U mag de gemiste jaarruimtes van de afgelopen tien jaar inhalen, dat wordt reserveringsruimte genoemd. Eventuele pensioentekorten over die jaren kunt u dus alsnog goed maken.

• Wanneer de lijfrente gaat uitkeren, moet u wel inkomstenbelasting betalen. Als AOW’er geniet u van een gunstiger belastingtarief waardoor u per saldo een belastingvoordeel hebt.

Twijfel?
Twijfelt u of het verstandig is om uw geld in te leggen en daarmee dus ook vast te zetten? Zet u uw spaargeld liever in om de hypotheek af te lossen of duurzame maatregelen in uw woning te treffen? Zet de verschillende opties eens op een rij (of laat het doen door een financieel planner) en ga na hoe uw financiële situatie bij pensionering eruit ziet.

Wij adviseren u graag, neem gerust contact met ons op om samen te kijken wat mogelijk is en het best bij u past!

Bron:Finfin Adfiz